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养老、退休成热点 你知道自己能领多少养老金吗?

发布日期:2019-08-23 02:43   来源:未知   阅读:

  月基础养老金=(你所在省份上年度在岗职工月平均工资+你本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

  个人账户养老金=你个人账户的余额÷计发月数(计发月数按退休年龄分别规定为:55岁170个月、60岁139个月、65岁101个月)

  也就是说,你交养老保险时间越长,个人交得越多,www.441333.com所在省份职工月平均工资越高,你领到的养老退休金就越多,也就是俗称的退休工资。

  37年工龄,假设当地社会平均工资4800元,退休时养老保险个人账户储存额应该有45000元左右。

  每个月领取基本养老金等于基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金=2209元;

  40年工龄,假设当地社会平均工资8466.58元,退休时养老保险个人账户储存额大概有81000元左右。

  每个月领取基本养老金等于基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金=5439.41元;

  那么,假设50岁退休的女工人如想退休后保持工作期间的一定收入水平,可能面临的养老投资形势还是比较严峻的。经过诸多相关情形测算,(具体过程省略)结果显示,不同年龄开始定投积累养老金所需的最低收益率差异极大。(见下图)

  对于养老投资者偏好的银行存款和国债、商业养老保险等均无法满足50岁退休的女工人最低收益率要求,即4.70%。

  我们以能够反映中国开放式主动管理基金业绩表现的中国股票型基金指数和沪深300指数作对比。中国股基指数起始日期为2004年12月31日。

  如上图所示,从长期回报来看,该指数自设立以来至2018年末年化收益率达12.40%,大幅超过同期沪深300指数(8.43%)。

  如将市场分为上行市场(涨幅大于100%)和下行市场阶段,我们发现股票型基金在上行市场中未体现优势,但在市场普遍下跌的环境中具备较高的风险控制能力。

  回顾了几种最受欢迎的养老投资模式。我们发现,公募基金或是民众养老投资的最佳工具。与投资股票相比,基金是更分散的投资工具。

  “目标风险”是根据不同的风险偏好为不同阶段的人提供选择,如成长型、稳健型和保守型等类别。

  投资者不同年龄阶段人力资本和财富积累引起的风险承受能力的变化,通过下滑曲线设置,科学地逐年降低投资风险,符合养老投资随年龄增长风险降低的要求;倡导长期投资理念,重视投资权益资产,间接分享经济发展红利。

  这是因为一般而言,人们从青壮年到老年,赚钱能力、风险承受能力都是逐渐降低的。

  比如对苏明成而言,正是年富力强的时候,即使全部家产被骗,凭借工作上的努力还可以东山再起,这个年龄段可以适当多配置权益类资产,以获取更高回报。

  而对于苏明哲,年龄相对较大,上有老下有小,新的工作也不太好找,经济状况经不起太大的折腾,但相对较小的波动还可以承受。因此可以适度降低一些权益资产比重,增加固定收益类资产比重。

  到了苏大强这个年龄,没有工作,没有收入,完全经不起折腾,被骗了6万块钱就崩溃到住院。因此,这个年龄的人群需要以固定收益类资产为主。

  养老目标日期基金正是考虑到上述变化,根据年龄的增加来调整资产比例,以适应不同年龄阶段的人群。

  平心而论,辛苦工作了一辈子,更多的人还是希望老了之后颐养天年的,所以,及早地为自己准备充足的养老金,重视自己的养老理财规划,为未来做好积极的准备,才是最明智的选择。



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